Ипотека для пенсионеров: дают ли после 60 лет и в каких банках можно взять кредит?

Некоторые люди, выйдя на пенсию, решают переехать жить за город. Их привлекает тишина, отсутствие суеты и хорошая экология. Частный дом стоит недешево. Не у каждого человека личных сбережений хватает на оплату полной стоимости недвижимого имущества. В этом случае возникает вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам.

Можно ли взять ипотечный кредит на квартиру после 60 лет?

Проблема нехватки денежных средств для покупки квартиры или частного дома является актуальной не только для молодых лиц, но и для пенсионеров. Решается она путем оформления ипотеки. Но, если гражданам трудоспособного возраста обычно редко отказывают в финансировании, то с лицами старше 60 лет дела обстоят хуже.

Еще 10-15 лет назад пенсионеру добиться получения денег от банка на приобретение недвижимого имущества было практически невозможно. Это было связано с жесткими требованиями к возрасту и прочими ограничениями. Сегодня же разработано и действует немало инновационных программ, которые отличаются улучшенными условиями. Многие банки пересмотрели свое отношение к сотрудничеству с лицами старше 60 лет.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье, зависит от ряда факторов:

• возраста;
• продолжает ли гражданин вести трудовую деятельность;
• каков доход пожилого лица.

Получить кредит на покупку частного дома либо квартиры пенсионер может. Но шанс отказа со стороны банка достаточно высокий. Не берется в счет даже тот факт, что приобретаемое имущество предоставляется в качестве залога.

Это объясняется тем, что загородные дома, которые обычно покупают пенсионеры, являются неликвидными. Вероятность ухода из жизни гражданина старше 70 лет высокая. Продать полученное в качестве обременения жилье для полного возмещения финансовых потерь банку будет крайне сложно.

Работающему

Многие граждане, достигнув пенсионного возраста, продолжают вести трудовую деятельность. Как правило, это обусловлено стремлением улучшить свое финансовое состояние.

Для некоторых работа – это способ самореализации. Помимо положенных по закону пенсионных выплат граждане получают зарплату. Такой клиент в лице банка считается платежеспособным. Поэтому шансы на получение ипотечного кредита у работающего пенсионера есть.

Базовым условием, которое выдвигается пожилому человеку для оформления кредита, является полное погашение задолженности до достижения 75-летнего возраста. В некоторых банковских учреждениях данный показатель выше и достигает 80 лет.

В зависимости от уровня доходов, работающий пенсионер может произвести финансовый расчет с банком за 10-15 лет. Поэтому, планируя приобрести частный дом, не стоит затягивать с оформлением займа.

Безработному

Одним из популярных в России кредитных учреждений является Сбербанк. Эта финансовая организация считается надежной и стабильной.

Вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам неработающим в Сбербанке, актуален для многих пожилых лиц, планирующих покупку загородного дома. Получить займ молодому нетрудоустроенному гражданину проблематично. Если человек нигде не работает, то это является признаком его неплатежеспособности.

Но пожилые люди получают пенсию. Ее размер зависит от стажа и сферы трудовой деятельности. Также у пенсионера может быть свой частный бизнес. Все это учитывается банком при принятии решения о выдаче ипотечного кредита. Определенные шансы у пенсионера получить от финучреждения деньги на покупку жилья есть.

В процессе рассмотрения заявки банк проверяет кредитную историю клиента, его уровень доходов. Если финансовая организация посчитает неработающего пожилого гражданина платежеспособным, то она оформит ипотеку. Для подстраховки банк может потребовать предоставить созаемщика либо поручителя.

В каких банках можно оформить и как?

На территории России действует немало банковских организаций. Многие из них являются надежными и предлагают выгодные ипотечные программы.

Пенсионер может оформить ипотеку в одном из таких банков:

• ТрансКапитал банк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ банк;
• Сбербанк.

Лицам пенсионного возраста, чтобы получить кредит на покупку недвижимого имущества, надо действовать в соответствии с таким алгоритмом:

• изучить все программы, по которым в 2020 году предоставляется ипотека. Такую информацию можно получить в отделении банков или на их сайтах. Важно сравнить все доступные варианты, чтобы выбрать наиболее оптимальное предложение;
• обратиться в банк и оформить заявку на выдачу ипотеки. Предоставить специалисту финучреждения необходимый пакет документов. Как правило, банки требуют пенсионное удостоверение, паспорт;
• дождаться решения банка;
• если ответ финучреждения положительный, то нужно повторно явиться в отделение и подписать кредитный договор.

Мнение эксперта

Ирина Васильева

Эксперт по гражданскому праву

Если есть документы о владении недвижимым имуществом, то рекомендуется их взять. Они помогут снизить процентную ставку по кредиту и повысить шансы на одобрение заявки.

Обязательно ли страхование жизни?

Согласно положениям Гражданского кодекса и закона «Об ипотеке», при получении кредита на покупку недвижимости обязательному страхованию подлежит только залоговое имущество (квартира, дом). Заемщик должен лично за свой счет оформить полис.

Что же касается страхования жизни и здоровья – это проводится в добровольном порядке. Банк не имеет права навязывать такое условие.

Но, как показывает практика, мало кто из финансовых учреждений соглашается кредитовать лиц старше 60 лет, которые не застраховали свое здоровье и жизнь. Это связано с высокими рисками для банка. Если пожилой клиент умрет, а его залоговое имущество реализовать на торгах не получится, то это обернется для кредитного учреждения большой финансовой потерей.

Порядок предоставления ипотеки военным пенсионерам

Для военных пенсионеров разработаны специальные ипотечные программы с более выгодными для них условиями. Потенциальный заемщик должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не меньше 3 лет, иметь служебный стаж 20 лет. Есть льготная программа для военных пенсионеров в запасе. Но для того, чтобы воспользоваться ею, должна быть выслуга лет.

Военному пенсионеру для оформления ипотеки нужно придерживаться такого порядка действий:

• выбрать недвижимое имущество. Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи;
• определиться с банковской организацией. Подать заявление, приложив к нему необходимый пакет документов. Обязательно требуется паспорт, военное удостоверение, справка из НИС о сумме накоплений, предварительный договор купли-продажи жилья;
• дождаться решения кредитного учреждения;
• если ответ положительный, то нужно явиться в банк и заключить с ним кредитный договор.

Особенности обратной ипотеки

Обратную ипотеку можно оформить далеко не в каждом кредитном учреждении. Это связано с высоким финансовым риском. Были случаи, когда родственники оспаривали такой ипотечный договор в судебном порядке. Предлагает программу обратная ипотека для пенсионеров Сбербанк.

Большинство людей к достижению пенсионного возраста уже имеют собственное жилье. Поэтому граждане старше 60 лет редко обращаются в банк за получением ипотеки на покупку недвижимости. Но все равно и у такой возрастной категории есть определенные шансы на получение кредита для покупки загородного дома или квартиры.

Гражданин должен доказать свою платежеспособность. Больше вероятность взять ипотеку у работающих пенсионеров и военных. Повысить шансы можно, предоставив поручителя или созаемщика. Но надо учитывать, что с гражданами старше 60 лет сотрудничают далеко не все кредитные организации. Легче оформить ипотеку пенсионеру в Сбербанке, ВТБ банке, Газпромбанке.