Затягиваем пояса потуже: как накопить деньги на квартиру с маленькой зарплатой?

Покупка собственного жилья — огромная проблема для каждого, чьи родители не в состоянии обеспечить чаду королевский подарок в виде пары десятков квадратных метров. Так что вопрос, как накопить на квартиру в Москве или другом городе, терзает почти всех россиян, достигших паспортного возраста. И, как показывает практика, начинать задумываться об этом нужно уже с младых ногтей — чуть ли не со школьного возраста.

Реально ли купить жилье в Москве с зарплатой ниже среднего?

Ответ очень прост: можно. Дело за малым: понять, как это реализовать. Куда податься, как подзаработать, на чем сэкономить, чтобы приобрести заветные квадратные метры?

Реальные цифры

По данным Мосгорстата средняя зарплата, получаемая на руки в Москве в I квартале 2019 года, составляет чуть более 55 тысяч рублей.

Звучит весьма оптимистично, если не задумываться о том, что «средняя температура по больнице» — крайне скользкий показатель. Ведь кто-то получает больше 100 тысяч, а кто-то — сущие копейки. И последних — большинство. Горничные, официанты, продавцы, подсобные рабочие… Для них 25-30 тысяч — потолок.

По данным того же Мосгорстата прожиточный минимум в I квартале 2019 составил около 17 тысяч рублей — Москва-то город не дешевый. Кто-то, конечно, не тратит и 10 тысяч, если есть свое жилье и нет вредных привычек, но в целом экономить в столице получается с трудом. Так как же накопить на квартиру, если твоя зарплата составляет всего 25 тысяч рублей?

Что можно сделать?

Если доход ниже среднего уровня, то вариантов, в действительности, немного:

1. взять жильё в ипотеку. Это оптимальный вариант, особенно для супружеских пар, ведь у них суммарный доход будет выше, а при совместном проживании расходы на человека — ниже. Рассматривать стоит рынок вторичного жилья, чтобы максимально быстро въехать в приобретенную жилплощадь и не тратиться на съемные квадратные метры;
2. найти работу с проживанием — подобные предложения в сети имеются. Комфортом придется пожертвовать, зато откроется возможность для дополнительной экономии;
3. снять комнату в дешевом районе, за городом, поселиться в общежитии или арендовать жилплощадь совместно со знакомыми. Тоже относительно недорогие варианты.

Одним словом, камнем преткновения при планировании покупки квартиры в любом случае будет необходимость снизить статью расходов на жильё. Кроме того, нужно искать возможность экономить на всём: вредных привычках, развлечениях, транспорте, спортзале, питании, одежде, косметических средствах и так далее.

Почему молодым людям не стоит связываться с ипотекой?

Желание поскорее выбраться из родительских пенатов или из съёмного жилья многих подталкивает к тому, чтобы взять ипотеку. Единого мнения аналитиков, разумный это выбор или нет, не существует.

Большинство считает, что нужно сто раз подумать, прежде чем надевать на свою шею подобное ярмо, и, скорее всего, отказаться от этой идеи, и вот почему:

1. первоначальный взнос. «Скромненький» первый взнос в объёме 20% для московской однушки составляет около 1 млн. рублей. Откуда простой официант или продавец могут взять такую сумму;
2. ежемесячные выплаты. Потянуть, даже вдвоем, суммы по ипотеке крайне сложно. Молодому человеку или семье придется отказывать себе во всём и надеяться на то, что он не потеряет работу даже на месяц. Ведь по статистике около 20% заёмщиков не справляются со своевременным внесением средств. А так можно и без жилья остаться, и без первоначального взноса;
3. сумма переплаты. Она по ипотечному займу порой составляет вдвое большую, чем цена самой квартиры. Оно того стоит?

Так что, если есть какой-нибудь другой выход, лучше не связываться с такой схемой приобретения жилья. Занять у друзей или семьи, накопить, взять кредит в сбербанке или МФО под лояльный процент будет значительно выгоднее.

За сколько лет можно насобирать денег?

Очевидно, что при заработной плате, скажем, 30 тысяч рублей, срок, через который можно будет приобрести хотя бы комнату, будет зависеть от характера трат будущего домовладельца.

Рассмотрим составляющие расходов в месяц:

• плата за текущее жильё — от 1 тысячи за общежитие до 10 тысяч с коммуналкой на окраине или в Подмосковье;
• электричка в Москву — около 1,5 тысяч;
• безлимитный проездной на метро — 2 тысячи;
• абонентская за телефон — 500 рублей;
• продукты и всяческие «расходники», вроде моющих средств и прочего — 6 тысяч;
• непредвиденные, но важные мелочи — лекарства, минимум одежды, перекусы — 2 тысячи.

Итого получаем: от 11,5 для тех, кто живет в институтской общаге до 22 тысяч для тех, кто ездит в Москву из пригорода. Соответственно откладывать выходит от 18 до 8 тысяч. Будем оптимистами и округлим суммы до 20 и 10 тысяч соответственно. Что у нас в результате?

При стоимости комнаты в 2 млн. рублей получаем:

1. 2 000 000: 20 000 = 100 месяцев или 8,5 лет.
2. 2 000 000: 10 000 = 200 месяцев или почти 17 лет.

Цифры неутешительные, но всё же реальные. Одна беда: всё это время придется отказывать себе практически во всём, включая отпуск. А из развлечений доступными будут только книги, прогулки и интернет. Аскеты, которые готовы к такой жизни, во вполне обозримом будущем станут владельцами собственной недвижимости.

Как лучше копить: советы знающих

Когда решение о том, что нужно приобретать собственное жилье путём накоплений, уже принято, дело за малым: определить, какие шаги нужно предпринять.

Учитывая реальный опыт людей, которые уже стали владельцами собственных метров, и знают, как накопить деньги на квартиру без ипотеки, получаем следующее:

• экономить, разумно отказывая себе во всех излишествах. Категорически исключаются: вредные привычки, фаст-фуд, кафе и рестораны, клубы, фитнес-центры и прочие развлекательные и спортивные заведения, покупка дорогих вещей, приобретение не очень нужных, хотя и приятных мелочей,высокие расходы на поддержание внешнего вида;
• найти жильё поближе к работе, чтобы не тратить средства на транспорт. Кроме того, это позволит высвободить несколько часов в день. Их можно потратить с большей пользой;
• постоянно искать подработки. Даже при тотальной занятости и усталости всегда можно найти, как добыть дополнительные средства;
• не хранить деньги в «чулке», а отнести их в банк. Вклад выбирать осторожно, вдумчиво, с ежемесячной капитализацией процентов. Валюта — по желанию;
• внимательно относиться ко всякого рода акциям, скидкам, распродажам. Некоторые из них действительно очень выгодны, иные просто принуждают совершать бессмысленные покупки;
• постоянно мониторить рынок съемных квартир — вдруг найдётся более выгодное предложение.

Советы, казалось бы, очевидные, но многие пренебрегают этими немудрёными правилами и в итоге не понимают, как же можно накопить на собственный дом или квартиру при небольшом окладе.

Что делать, если зарплата 20000-30000 рублей?

Несмотря на ту статистику, которую публикует Мосгорстат, найти работу в столице с приличной зарплатой и без востребованной специальности очень непросто. Так что у приезжих и у москвичей без особых навыков потолок — 25-30 тысяч. Но не стоит отчаиваться, есть специалисты, которые знают, как накопить на квартиру с зарплатой 30000. Они сами прошли этот путь и готовы делиться опытом.

Итак, что нужно предпринять:

1. освоить все возможные способы экономии. Исключить ненужные траты, приобретать только то, что запланировал заранее;
2. постоянно смотреть в интернете работу подоходней;
3. искать возможность получить дополнительную прибыль;
4. быть лучшим работником, набиваться на премии, просить начальство расширить зону ответственности, повысив при этом оклад;
5. просматривать рынок аренды жилья: вдруг найдётся комната подешевле, чем в данный момент. А когда в банке соберётся определённая сумма, актуальными станут предложения по продаже;
6. как только появится возможность, приобрести самое дешевое жильё и избавиться от расходов за съёмную квартиру;
7. хранить деньги в банке на вкладе с ежемесячной капитализацией процентов.

Вот, собственно, и всё. При выполнении этих условий и недорогой аренде квартиры в месяц можно будет откладывать около 12-15 тысяч. За год это 144-180 тысяч, а с капитализацией при ставке 7% — 150-190 тысяч. Не так уж и плохо.

Как можно быстро заработать?

Что бы ни утверждали многочисленные гуру из сети, быстро заработать, не имея специальных навыков, невозможно. Все игры на разнице курсов, вложения в непонятные проекты, организация собственного дела за три копейки — всё это лишь способ выманивания денег у доверчивых клиентов.

Вот несколько действительно толковых способов получить дополнительную прибыль:

• заработок в интернете — публикация статей, наполнение сайтов, редактирование картинок, создание блога под размещение рекламы и так далее;
• написание курсовых;
• репетиторство;
• интернет-продажи;
• услуги оператора call-центра;
• посредничество в торговых и иных сделках;
• выгул собак;
• присмотр за детьми, стариками;
• расклеивание объявлений, доставка газет, листовок;
• мерчандайзинг, промоушн;
• выращивание зелени на продажу и многое другое.

Почти все альтернативные способы заработка требуют или вложений, или специальных знаний, но имея что-либо из этого можно развернуться:

• организовать прокат, скажем, электроинструмента. Минимальный стартовый капитал, листовочная реклама по своему району, и много клиентов гарантировано;
• выполнять несложные бухгалтерские или юридические операции для близлежащих контор;
• переводить письма, статьи.

Одним словом, если есть мечта, то без риска для своего капитала всегда можно подзаработать и положить в копилочку лишние 10 тысяч в месяц. Тем более, в интернете на эту тему миллион советов. Просто нужно относиться к ним немного скептически и смотреть с позиции своих возможностей.

Как приумножить имеющиеся суммы?

Единственный безопасный способ — положить деньги в банк на счёт с ежемесячной капитализацией процентов. Все остальные варианты довольно авантюрны.

Ведь в сегодняшнем мире всё так быстро меняется, что инвестиции в акции супернадёжного предприятия через год могут обернуться полным крахом. И даже опытные брокеры не в состоянии прогнозировать что-либо даже на не очень удаленную перспективу.

Лучше не рисковать, хранить деньги в кредитной организации, а после того как соберется сумма на первый взнос по ипотеке, приобрести хоть сколько-нибудь годный для проживания дом или квартиру.

Делаем ремонт, въезжаем, получаем возможность большей экономии и подыскиваем выгодный вариант для обмена. Ну а те, кто любит рисковать, легко найдут в интернете идеи и суперспособы от суперучителей по приумножению капитала.

Советы по покупке минимально доступного жилья

Специалисты дают следующие советы: 

• как только соберется хоть сколько-нибудь значимая сумма на счету, имеет смысл заняться покупкой любого жилья, пусть даже то, что не вполне устраивает. Это позволит сэкономить на аренде и защитить капитал от инфляции: квадратные метры дорожают быстрее, чем всё остальное;
• перед тем, как выкладывать собственные средства на покупку жилья, стоит просмотреть все госпрограммы, которые предоставляют льготы и субсидии различным слоям населения. Не исключено, что граждане подпадают под категорию «молодая семья» и могут рассчитывать на социальную ипотеку или другие преференции;
• далее необходимо изучить спрос и предложение в динамике, чтобы знать, в каких районах цены растут быстрее, чем в других из-за развития инфраструктуры или по иным причинам. Оптимально будет приобрести жильё именно здесь, в развивающихся округах, — через несколько лет будет легче продать свою недвижимость;
• осмотр квартиры лучше проводить с товарищем, смыслящим в строительной области. Возможно, дешевизна объясняется ветхостью строения, актуальностью замены труб, проводки. Это может влететь в такую копеечку, что вся экономия сойдёт на нет;
• услуги риелторов — дорогое удовольствие, лучше обойтись без посредников. Но документы на квартиру всё же должен проверить опытный юрист.

В дальнейшем инструкция выглядит просто:

1. производить ремонт своими руками, обеспечивая в приобретенных «хоромах» домашний уют и комфорт;
2. переезжать или сдавать жильё, пока не пройдёт определённый срок — ориентировочно 3 года, чтобы не переплачивать в налоговый орган за торговлю недвижимостью.

Это универсальная пошаговая инструкция по покупке доступных квадратных метров.

Реальные истории и личный опыт

Если проанализировать чужой и личный опыт по купле квартиры при доходе ниже среднего, то можно выделить две категории граждан: те которые на всём экономили, и те, кто имел возможность получить льготы, и побегал по инстанциям.

Молодым семьям, военнослужащим, бюджетникам, вынужденным беженцам, мигрантам с Крайнего Севера и другим категориям граждан рекомендуется изучить актуальные требования по госпрограммам. Мучения с документами и беготня по кабинетам гарантируют колоссальную экономию при покупке жилья.

Ну а если дотаций не предвидится, нужно затянуть потуже поясок, проявить смекалку для увеличения дохода и достигать поставленной цели в вопросе покупки дешевых квадратных метров с перспективой их выгодной реализации через несколько лет.

Если резюмировать, то выходит, что накопить на квартиру или комнату даже при стартовом доходе в 25-30 тысяч рублей вполне реально. Нужно просто быть целеустремленным и не забывать, что некоторые сегодняшние неудобства обернутся возможностью проживать в своей квартире в перспективе.