Бесплатная консультация

+7 (499) 938-66-24 Москва

+7 (812) 425-62-38 Санкт-Петербург
Вопросы нашему юристу
Вы можете задать любые вопросы нашему персональному юристу бесплатно
Задать вопрос юристу

Кто такой созаемщик по ипотечному кредиту: права, обязанности и ответственность

Если гражданин, желающий оформить ипотеку, не подходит банку по каким-то критериям, из данной ситуации можно выйти путем привлечения созаемщика. Поэтому важно понимать, кто такой созаемщик ипотеки его права и обязанности в данной схеме кредитования.

Что это значит?

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимого имущества сегодня непросто. Банки выдвигают ряд требований к заемщикам. Они касаются возраста, платежеспособности и т.п. Не все граждане соответствуют установленным параметрам.

Созаемщик по ипотеке – это лицо, которое совместно с основным должником несет солидарную ответственность по ипотеке. Это первый человек, к которому банк обратиться с просьбой погасить кредит в том случае, если главный плательщик перестанет отдавать деньги.

Привлечение созаемщика обычно требуется в таких случаях:

Фото 2

  • ипотека оформляется при нахождении в браке. Супруга либо супруг автоматически становится созаемщиком, если другое не предусмотрено кредитным договором;
  • гражданин, планирующий оформить ипотеку, не соответствует требованиям банка. Например, имеет плохую кредитную историю, низкий уровень доходов или нестабильный заработок. Деньги банк при таких обстоятельствах может выдать лишь при условии привлечения подходящего клиента.

Не все знают, что представляет собой созаемщик и как его выбрать. Это приводит к появлению ряда трудностей и проблем в будущем. Созаемщиком может быть любой человек, независимо от наличия либо отсутствия родственных связей с основным должником. Но, как показывает практика, таким лицом обычно становится близкий родственник либо друг.

Финансовой организации нужны гарантии того, что одолженные деньги будут возвращены в полном объеме. Поэтому банки к созаемщикам выдвигают особые требования. Они касаются уровня дохода, возраста.

Чем отличается созаемщик от титульного заемщика?

Заемщик и созаемщик в чем разница знают далеко не все граждане. Между ними много общего. Они имеют схожие права и обязанности, несут одинаковую ответственность перед банком.

Существуют и определенные отличительные черты:

Фото 3

  • ипотека оформляется на имя титульного заемщика. Соответственно, он получает право собственности на приобретаемую квартиру. Но возможны и исключения. Все зависит от договоренности между сторонами сделки;
  • кредит созаемщик погашает лишь в том случае, если у основного должника имеются временные финансовые трудности;
  • созаемщик может снять с себя определенные обязательства.

Есть ли ограничения по возрасту?

Стать созаемщиком может любое лицо, имеющее российское гражданство и проживающее на территории страны. Существуют определенные ограничения касательно возраста. Они отличаются в разных финансовых учреждениях.

Например, чтобы стать созаемщиком по ипотечному кредиту в Сбербанке, гражданин должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения долга. Таким образом, клиентом может быть даже пенсионер.

Фото 4Некоторые банки устанавливают ограничение по возрасту на уровне 60-65 лет. Также учитывается общий трудовой стаж гражданина.

Возраст говорит о состоятельности, платежеспособности и надежности человека. Обычно к 21 году гражданин уже имеет стабильный заработок. Многие лица пенсионного возраста прекращают трудовую деятельность. Это значительно сказывается на их финансовом положении и способности оказать помощь в погашении ипотеки.

Оформляя сотрудничество с таким гражданином, банк рискует понести убытки. Также есть вероятность смерти пожилого человека. Поэтому пенсионеров многие финучреждения в качестве созаемщиков брать отказываются, особенно, если кредит выдается на долгое время.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

+7 (499) 938-66-24 - Москва и обл.
+7 (812) 425-62-38 - Санкт-Петербург и обл.
8 (800) 350-97-52 - Другие регионы РФ

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Учитывается ли его доход при оформлении ипотечного кредита?

Доходы созаемщика учитываются при оформлении ипотеки. Их уровень влияет на размер выдаваемого банком кредита. Доход участника сделки должен быть стабильным, свидетельствовать о платежеспособности.

Фото 5 Для банка это является своего рода гарантией возврата денег. Особенно это важно в случае плохой кредитной истории основного должника.

Для подтверждения уровня дохода созаемщику требуется представить финансовой организации такие документы:

  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о размере доходов за 6 месяцев либо год, составленную по форме 2-НДФЛ.
Созаемщиков по кредиту может быть несколько. Важно, чтобы каждый из них знал свои права и обязанности. ​​​​​​​

Какие имеет права и обязанности?

Обычно, между главным должником и созаемщиком заключается дополнительный контракт. В нем прописываются все условия сотрудничества, ответственности сторон.

Основные права созаемщика приведены ниже:

  • на оформление отказа от совместной собственности на недвижимое имущество при сохранении обязательства по погашению кредита;
  • на отказ от статуса, если невозможно найти альтернативное решение;
  • на получение налогового вычета, если все стороны являются равноправными долевыми собственниками жилья;
  • на справедливое распределение долговой очередности;
  • на долю в покупаемой квартире;
  • на раздел оставшейся суммы между супругами в случае расторжения брачного союза.

Обязанности:

  • одинаковая ответственность с главным должником. Если заемщик не сможет внести очередной платеж, то эта обязанность ложится на плечи созаемщика;
  • погашение долга до тех пор, пока у основного плательщика не появится на это возможность.

Права и обязанности созаемщиков по ипотечному кредиту могут быть изменены в договоре в таких аспектах:

  • степень ответственности;
  • установление прав на приобретаемый объект;
  • порядок исполнения обязательств по кредитному соглашению, в случае неспособности на это главного заемщика.

Является ли собственником квартиры и может ли на нее претендовать?

Многие граждане, планирующие взять деньги в долг в банке на приобретение жилья, интересуются, созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру или нет. Все зависит от условий, прописанных в договоре. В целом созаемщик имеет с основным должником равные права на недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту.

Фото 6Это означает, что он может претендовать на квартиру. То, какую часть объекта он имеет право получить, зависит от того, сколько платежей он совершил по погашению займа.

Если жилье покупается в кредит в период брака, то муж либо жена априори становится совладельцем недвижимости в равных частях. Это объясняется тем, что квартира считается общим имуществом, приобретенным в браке. При этом не играет роли то, за чьи средства она покупалась.

Если же речь идет о сторонах, не состоящих в браке, то им рекомендуется заключить дополнительное соглашение. В нем нужно отразить информацию о том, будет ли созаемщик иметь право на долю квартиры, на какую ее часть. Как правило, участники сделки находятся в хороших отношениях и не предполагают, что могут возникнуть какие-либо конфликты. Поэтому они не заключают дополнительный договор.

Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву
Надо учитывать, что созаемщику для получения доли квартиры следует обращаться в суд. Для этого нужно иметь квитанции об уплате долга и ряд других документов, подтверждающих право на часть ипотечной недвижимости.

Можно ли выйти из ипотеки?

Перестать быть созаемщиком по закону можно. Но в реализации это достаточно проблематично: многие банки выступают против выхода участников из сделки. Одной личной инициативы недостаточно. Нужны веские основания для выхода из ипотеки. Можно найти другого созаемщика. Но это тяжело и требует временных затрат.

Чтобы перестать быть созаемщиком по ипотеке надо подать в кредитную организацию, с которой заключался договор, соответствующее заявление. В нем следует выразить желание отказаться от своей доли жилья.

Если основной должник платит регулярно и оставшаяся сумма кредита небольшая, то банк может согласиться на выход из сделки созаемщика. Но вероятность отказа все же присутствует. Свое решение банк направляет клиенту в письменном виде.

Таким образом, привлечение созаемщика к оформлению ипотеки позволяет получить в банке более крупную сумму финансовых средств. Также это один из способов взять деньги в долг в случае плохой кредитной истории. Созаемщик имеет равные права и обязанности с основным должником.

При этом данные участники сделки отличаются друг от друга. Условия сотрудничества, права и обязанности, ответственности должников прописываются в дополнительном соглашении. При необходимости созаемщик может выйти из сделки, написав соответствующее заявление.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52


Добавить комментарий

Adblock
detector