Как ни крути, а должен денег: чем отличается рассрочка от кредита и что из них лучше?
Сегодня необязательно откладывать в течение долгого времени большую сумму денег для покупки дорогостоящего товара или заказа услуги. Если финансовых средств не хватает на приобретение нужной вещи, то можно оформить рассрочку либо кредит. Важно знать суть данных способов покупки, а также преимущества и недостатки каждого. Понимание того, чем отличается рассрочка от кредита, поможет выбрать оптимальный метод приобретения дорогостоящей вещи либо услуги.
Что такое кредит?
Кредит – это предоставление банком денег в долг на условиях возврата финансов с определенным процентом. Его функция заключается в перераспределении средств, поддержке благосостояния семьи, развитии организации.
- целевой. То, на что будут потрачены одолженные деньги, оговаривается с банком. Такой займ может быть земельным, ипотечным, автомобильным, образовательным, потребительским, брокерским;
- нецелевой. Это займ, который можно потратить по своему усмотрению.
Деньги могут быть предоставлены банком в наличном виде, путем перевода на карточку либо с использованием кредитной линии.
Преимущества займа финансовых средств для физических лиц приведены ниже:
- нет необходимости долго копить деньги для совершения дорогостоящей покупки;
- возможность получить финансовую поддержку в критических ситуациях (например, на лечение);
- некоторые виды кредитов можно оформить в режиме онлайн.
Недостатки получения денег в долг в банковской организации:
- финансовые средства приходится отдавать в течение оговоренного периода с процентом, который может быть достаточно высоким;
- дополнительные деньги тратятся на оплату комиссии банка;
- есть риск потери недвижимого залогового имущества в случае, если кредит не будет погашен по истечении определенного периода;
- наложение обременений на недвижимость, если займ берется с залогом.
Что такое рассрочка?
Рассрочка – это способ приобретения товара в магазине, при котором общая сумма к оплате разбивается на определенное количество частей. Деньги вносятся через равные промежутки времени. Товар либо услуга при этом предоставляются покупателю в день фактического совершения сделки.
Особенности рассрочки приведены ниже:
- предметом договора может быть любой товар. Чаще всего это дорогостоящее имущество;
- переплаты при оформлении рассрочки не происходит. Но, продавец может немного повысить цену товара либо услуги на случай инфляции. Этот момент прописывается в договоре, заключенном между магазином и покупателем;
- при совершении покупки в рассрочку положено внесение первоначального взноса. Его размер варьируется от 20 до 30% от общей суммы приобретения;
- условия сделки оговариваются покупателем и продавцом заранее, но могут по соглашению сторон изменяться после заключения договора.
Преимущества рассрочки:
- простота оформления сделки;
- отсутствие процента;
- возможность возврата купленной вещи, ее обмен.
Среди недостатков следует отметить завышенную стоимость товара. При оформлении рассрочки между контрагентами появляются кредитные обязательства.
В чем разница для покупателя?
Не все граждане понимают, чем рассрочка отличается от кредита в магазине. Это приводит к тому, что человек выбирает неподходящий вариант покупки и сталкивается с рядом проблем. Отличие рассрочки от кредита на товар приведены ниже в таблице.
| Критерий сравнения | Кредит | Рассрочка |
| Стороны соглашения | Банковская организация и заемщик. | Покупатель и продавец. |
| Форма, цель выдачи денег | Человеку выдаются наличные деньги, которые он может тратить по своему усмотрению. | Не выражается в наличных средствах. Предоставляется на покупку конкретного товара. |
| Отношение к кредитной истории. | Влияет на возможность получения в долг денег. | Кредитная история не анализируется магазином при оформлении рассрочки. |
| Предоплата | Отсутствует. | Есть. Как правило, варьируется в пределах от 10 до 50%. |
| Комиссия за оказание услуги | Взимается. Составляет около 1,5%. | Не предусмотрена. |
| Срок погашения долга | Может быть достаточно долгим, от 5 до 20 лет. | Срок погашения относительно короткий. Обычно не превышает года. |
| Когда купленный товар становится собственностью клиента | Сразу после приобретения. | Полные права на товар человек получает после погашения задолженности. |
| Предмет залога | Это может быть уже имеющееся движимое и недвижимое имущество заемщика. | Залогом выступает приобретаемый товар. |
| Необходимость уплаты процента | Взятые деньги в долг возвращаются банку с процентом. Как правило, переплата составляет 5-50% от первоначальной стоимости товара. | Процент не предусмотрен. После первоначального взноса оставшаяся сумма денег возвращается в течение определенного периода равными долями, но цена приобретенного товара, как правило, значительно превышает рыночную. |
| Наказание в случае нарушения сроков погашения задолженности | За неустойку предусмотрена пеня. Это увеличивает сумму переплаты. | Магазин может потребовать клиента вернуть товар. |
| Вероятность отказа | Достаточно высокая при неплатежеспособности и плохой кредитной истории. | Минимальная. |
| Бумажная волокита при оформлении договора | Требуется немалый пакет документов, среди которых справка о доходах, копия трудовой книжки. | Для оформления рассрочки нужен минимальный комплект документов. |
| Периодичность внесения платежей | Каждый месяц. | Ежемесячно. |
| Величина ежемесячного платежа | Относительно маленькая. | Большая. |
+7 (812) 425-62-38 - Санкт-Петербург и обл.
8(800)-350-97-52 - Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!
Что лучше оформить?
С финансовой точки зрения выгоднее использовать рассрочку. В этом случае не будет значительных переплат.
Но, если первоначальный взнос большой и у покупателя недостаточно суммы денег для его оплаты, тогда имеет смысл оформить кредит.
Если покупка достаточно крупная, дорогостоящая и погасить всю сумму рассрочки в короткий период времени не представляется возможным, тогда стоит взять необходимое количество финансовых средств в долг в банковской организации. Независимо от того, какой способ приобретения товара выбран, кредит либо рассрочка, требуется внимательно читать договор. В нем прописываются все условия сделки.
Таким образом, если денег на покупку товара не хватает, тогда можно оформить рассрочку либо кредит. Каждый из этих способов приобретения имеет свои положительные и отрицательные стороны. Важно заключать контракт о предоставлении кредита либо рассрочки с надежным банком либо магазином, оговаривать все условия и внимательно читать текст договора перед его подписанием.
Какой вариант покупки лучше, каждый должен решить для себя сам. При этом надо учитывать финансовое состояние, тип товара, условия соглашения.