Кредит под земельный участок: можно ли купить в ипотеку и как это сделать?

Если есть желание построить частный дом, то сначала нужно приобрести участок. Если собственных финансовых средств не хватает, то следует обратиться за помощью в кредитную организацию. Важно понимать, выдается ли ипотека под земельный участок и как получить согласие банка на кредитование.

Можно ли купить землю под строительство дома в ипотеку?

Сегодня все больше горожан стремится переехать жить загород. Многие желают возвести свой собственный дом. Нужно учитывать, что помимо расходов на строительство, придется потратиться на покупку надела.

Не все граждане могут себе это позволить. Чтобы выйти из ситуации, можно взять деньги в долг. Вопрос, дают ли ипотеку на земельный участок под строительство жилого дома, волнует многих.

Взять кредит в банке на покупку надела вполне возможно. Но по сравнению с обычными ипотечными программами, кредитование покупки земли имеет свои особенности. Гражданину нужно доказать свою платежеспособность, предоставить ликвидный залог.

Объект залога должен соответствовать следующим требованиям:

• целевое использование. Участок должен быть пригодным для жилой застройки. Дачные земли банки в залог не принимают. Это связано со сложностями ее оформления для ИЖС;
• месторасположение. Банки охотнее выдают ипотеку на участки, расположенные в черте либо недалеко от города;
• размер. Оформить ипотеку можно на покупку надела от 4 до 30 соток. Если площадь участка больше, то клиенту придется доказывать банку его целевое использование;
• коммуникации и инфраструктура. Выше шансы на получение ипотеки на участок, который оснащен канализацией, газом, электричеством и прочими коммуникациями. Если рядом с наделом будет проходить транспортная магистраль, то его ценность повысится.

Условия

Ипотека или кредит на земельный участок под строительство дома выдается на определенных условиях. Они заключаются в соответствии гражданина установленным требованиям, необходимости внесения первого взноса и его величины, размере годовой ставки.

Условия кредитования различаются в финансовых учреждениях. Взять ипотеку на покупку земли под строительство дома сегодня можно в Россельхозбанке, Сбербанке и ВТБ-банке. Главным общим для всех кредитных организаций условием для получения займа является то, что на приобретаемой земле должно быть построено жилое помещение.

Важно, чтобы потенциальный застройщик хотя бы начал возведение дома.

Сбербанк

В Сбербанке есть две целевые программы, позволяющие получить ипотеку на покупку земли под возведение жилого объекта.

Одна из них предполагает выдачу займа на приобретение загородной недвижимости, вторая – на строительство дома.

Условия получения ипотеки в Сбербанке:

• оплата годовой ставки в размере 11,1-11,6%;
• погасить долг нужно в течение 30 лет. Это максимальный период, на который оформляется займ;
• необходимо уплатить первоначальный взнос в размере 25% от общей суммы приобретаемого имущества.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает оформить ипотечную сделку на покупку земельного надела под годовую ставку от 10%. Деньги нужно будет вернуть в течение 30 лет. Клиенту потребуется внести первоначальный взнос в размере 25%. Также обязательным условием для получения кредита является оформление страхового полиса на жизнь, и недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залога.

ВТБ

В банке ВТБ специальной программы, позволяющей приобрести землю в ипотеку для возведения жилого дома, нет. Но клиенты могут воспользоваться альтернативным вариантом: оформить нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.

Условия сотрудничества с ВТБ банком:

• долг нужно погасить за 20 лет;
• годовая ставка находится на уровне 12,2%.

Как взять ипотечный кредит на покупку участка под ИЖС?

Чтобы получить ипотеку на покупку участка под индивидуальное жилищное строительство, нужно действовать последовательно и грамотно.

Порядок действий приведен ниже:

1. найти кредитную организацию, которая занимается оформлением займа на приобретение земли под ИЖС. Поскольку условия финансирования в разных банках отличаются, следует проанализировать несколько компаний. Это поможет выбрать наиболее подходящее учреждение;
2. определиться с участком. Важно выбирать его с учетом критериев установленных банком;
3. сформировать пакет документов. Перечень необходимых бумаг в разных банках может отличаться. Поэтому лучше узнать об этом заранее у специалиста кредитной организации. Как правило, в стандартный пакет входят выписка из ЕГРН, гражданский паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки и т.п.;
4. явиться в выбранное финансовое учреждение. Обговорить все условия сотрудничества. Предоставить необходимый пакет документов. Дождаться принятия решения;
5. если банк согласен на финансирование, то следует заключить с ним договор. Перед подписанием контракт нужно внимательно изучить;
6. оплатить начальный взнос в полном объеме;
7. получить деньги.

Первый взнос в банках варьируется в пределах 20-25% от общей стоимости недвижимого имущества.

Таким образом, банки выдают ипотеку на покупку земельного участка под застройку, но при определенных условиях. Надел должен соответствовать ряду требований.

Кредит оформляется только на участок под ИЖС. Нужно будет оплатить первоначальный взнос в размере 20-25% от стоимости недвижимости. Некоторые банки также требуют оформление страховки на жизнь заемщика и залоговый объект.