Бесплатная консультация

+7 (499) 938-66-24 Москва

+7 (812) 425-62-38 Санкт-Петербург
Вопросы нашему юристу
Вы можете задать любые вопросы нашему персональному юристу бесплатно
Задать вопрос юристу

Деньги потом, или как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Большинство финучреждений выдает займ при условии оплаты клиентом части стоимости объекта. Многих граждан, решившись обзавестись личным жильем, интересует вопрос, можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Сколько стоит первоначальный взнос?

Квартиры на вторичном рынке и в новостройках стоят недешево. Не у каждой семьи имеется необходимая сумма денежных средств на покупку недвижимости.

В этом случае можно взять кредит в банке под залог квартиры либо дома. Под первоначальным взносом по ипотеке понимают часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно.

Оставшуюся сумму денежных средств банк перечисляет застройщику либо продавцу недвижимого имущества. Выражается первоначальный взнос в процентах. Может быть разной величины. Как правило, минимальный его размер составляет 10%. В среднем кредитные организации берут от 20 до 40% от общей стоимости квартиры либо дома.

Есть банки, которые требуют оплатить до 50% от стоимости жилья. Существуют финансовые учреждения, которые не обязывают клиента вносить первоначальный взнос при оформлении ипотеки. Оплата части стоимости недвижимого имущества в этом случае является волей заемщика. Исходя из того, какую часть цены гражданин готов заплатить самостоятельно, зависят дальнейшие условия финансирования.

Первоначальный взнос является выгодным для банка и заемщика:

  • заемщику самостоятельная оплата части стоимости квартиры предоставляет возможность заключить с банком соглашение о кредитовании на более выгодных условиях. К тому же придется отдавать меньше денег. Чем большую часть цены жилья гражданин оплачивает самостоятельно, тем меньший займ он возьмет, а значит быстрее и легче погасит кредит;
  • для финансового учреждения оплата клиентом части стоимости жилья самостоятельно, выступает гарантией того, что гражданин заинтересован в покупке недвижимого имущества и полном его выкупе. Это означает, что он будет стараться погасить кредит в срок.
Чем выше первоначальный взнос, тем ниже годовая процентная ставка, и наоборот.

Можно ли взять ипотечный кредит в банке без первого взноса?

Многие банки устанавливают первый взнос при оформлении ипотеки на уровне 40%. Это немалая сумма денег. Не все люди готовы оплатить такую часть стоимости жилья. Поэтому у многих возникает вопрос, можно ли взять ипотеку без первого взноса.

Есть банки, которые готовы проводить финансирование без обязательной оплаты процента от цены покупаемой квартиры либо дома. Но для гарантии возврата одолженных денег кредитное учреждение может выдвигать ряд других условий.

Способы получить займ без первого взноса:

  • оформить кредит под высокую процентную ставку годовых;
  • найти платежеспособного поручителя;
  • предоставить банку еще одно недвижимое имущество в качестве дополнительного залога;
  • найти созаемщика с хорошей кредитной историей.

Если величина первоначального взноса превышает 60-70% стоимости приобретаемого недвижимого имущества, то выгоднее будет оформить вместо ипотеки потребительский кредит. Это позволит снизить финансовые траты. В таком типе займа отсутствуют страховые выплаты и комиссии, присущие ипотеке.

Взять кредит под залог приобретаемой недвижимости без первоначального взноса можно в таких банках:

  • Сбербанк. Действует программа «Рефинансирование». Займ выдается на 30 лет. Максимальный размер кредита составляет 7 000 000 рублей. Годовая ставка равна 10,9%;
  • Плюс Банк. Возможно оформление займа без первого взноса по программе «Дельта: улучшение жилищных условий». Кредит выдается на срок до 15 лет под 14,5% годовых;
  • РусЮгБанк. Без первоначального взноса можно взять до 10 000 000 рублей. Деньги предоставляются на три года, под ставку от 20% годовых, минимум;
  • Интерпрогрессбанк. Действует программа «Удачный». По ней можно взять кредит на покупку жилья без первого взноса. Выдается сумма до 3 000 000 под 18% годовых на период до пяти лет;
  • Кредит Урал Банк. Предлагает программу «КУБ-Ипотека». По ней можно оформить кредит без необходимости уплаты части стоимости жилья под 15% годовых. Деньги выдаются на срок до 15 лет.

Какие есть ипотечные программы?

Сегодня государство всячески поддерживает новоиспеченные ячейки общества. Помощь в большей части направлена на улучшение жилищных условий. Существуют специальные социальные программы. Они позволяют оформить ипотеку на покупку квартиры на выгодных условиях, получить финансовую поддержку в виде субсидирования.

В качестве примера можно привести программу «Молодая семья». По ней государство выдает определенную сумму денег на приобретение жилья. Такая льгота доступна для молодоженов, чей возраст не превышает 35 лет.

Семья должна иметь статус нуждающейся в собственном жилье. Величина субсидии составляет 30%. При наличии детей ее размер увеличивается. Участников данной программы достаточно много. Поэтому супругам приходится стоять в очереди по нескольку лет. Если жене либо мужу исполнится 36, тогда право на льготы у семьи пропадает.

Также доступны новостройки без первоначального взноса от застройщика. Купить недвижимое имущество на первичном рынке на стадии строительства можно по договору уступки долевого участия. Ипотеку на квартиру от застройщика по такой программе банки обычно выдают лицам, достигшим 21 года.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

+7 (499) 938-66-24 - Москва и обл.
+7 (812) 425-62-38 - Санкт-Петербург и обл.
8(800)-350-97-52 - Другие регионы РФ

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Как купить жилье в ипотеку?

Есть несколько вариантов того, как можно купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Семьи с детьми могут использовать материнский капитал. Военным доступен особый вид ипотеки, который предполагает кредитование на льготных условиях. Существуют и другие способы приобретения жилья под его залог в банке.

Использование материнского капитала

Материнский капитал представляет собой форму государственной поддержки семей, воспитывающих детей. Введен с января 2007 года. Величина составляет 453 026 рублей.

Все эти деньги заемщик может направить на погашение займа либо оплату первого взноса по ипотеке. Обналичивать финансовые средства по сертификату нельзя. Поэтому расчеты производятся между банком и Пенсионным фондом России.

Надо учитывать, что не все кредитные учреждения принимают в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал. Поэтому нужно заняться поиском подходящего банка. Можно обратиться в ВТБ, Райффайзенбанк, Сбербанк.

Военная ипотека

Суть военной ипотеки заключается в том, что государство каждый год на счет военнослужащего перечисляет дополнительные субсидии. Можно получить не более 3 000 000 рублей.

Эти средства гражданин вправе использовать при оформлении ипотеки для внесения первого взноса. Получить такой кредит могут только военнослужащие по контракту, возраст которых не менее 22 лет. Плюсы подобного финансирования заключаются в том, что заемщику не нужно тратиться на оплату первого взноса.

Снижаются также затраты на погашение кредита. Военную ипотеку сегодня предоставляет около 77 российских банков.

Другие варианты

Также можно оформить ипотеку без первого взноса при наличии Жилищного сертификата. На получение этого документа могут рассчитывать граждане с ученой степенью, работники комплекса «Байконур», служащие МЧС, ФСБ, ФСИН и т.п.

Жилищный сертификат позволяет купить квартиру за счет государства в любом регионе России. Если стоимость жилья превышает сумму субсидии, тогда часть цены придется оплатить человеку самостоятельно.

Нередко владельцы жилищного сертификата используют его при погашении ипотеки на покупку уже готового жилья.

Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву
Доступны также льготные условия ипотечного кредитования и участникам государственных программ, матерям-одиночкам с несовершеннолетними детьми.

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке

Многие россияне отдают предпочтение Сбербанку. Это финучреждение, по отзывам граждан страны, является одним из стабильных и надежных. Для некоторых категорий клиентов доступна покупка квартиры без первоначального взноса в Сбербанке.

В группу лиц, которые могут взять ипотеку на льготных условиях, входят:

  • военные граждане, которые получают финансовую поддержку от государства. Они могут использовать для погашения первого взноса средства с накопительно-ипотечной системы;
  • лица, имеющие на руках Жилищный сертификат. Это вдовы военнослужащих, сотрудники ОВД, переселенцы, сироты и т.п.;
  • многодетные семьи. В качестве первоначального взноса они могут использовать материнский капитал.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке без оплаты клиентом части стоимости жилья приведены ниже:

  1. предоставление в качестве залога приобретаемое недвижимое имущество;
  2. погашение займа в срок до 30 лет;
  3. валюта оформления – российские рубли;
  4. оформление полиса на страхование жизни и здоровья клиента, залоговой квартиры либо дома.

В Сбербанке без первого взноса можно купить строящуюся недвижимость либо уже готовую квартиру на вторичном рынке.

Заемщик должен отвечать таким требованиям:

  • быть гражданином России;
  • иметь стаж на последнем месте работы не меньше 6 месяцев;
  • быть не моложе 21 года на момент оформления кредита и не старше 75 лет на дату его погашения;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • получать стабильный доход;
  • иметь общий непрерывный трудовой стаж не меньше года.

Процентная годовая ставка, под которую выдается займ, зависит от категории гражданина, его кредитной истории, наличия льгот, поддержки государства. При использовании материнского капитала ипотека выдается под 9,5% годовых. Ставка при федеральных программах начинается от 10,5%. При кредитовании военнослужащих займ предоставляется под 9,5%. При рефинансировании ипотеки из другого банка деньги выдаются под 13,2% годовых.

Сумма ипотеки без первого взноса такая же, что и при кредитовании на обычных условиях. Минимально можно взять 300 000 рублей. Максимальная величина кредита от Сбербанка составляет 15 000 000 рублей для жителей регионов и 30 000 000 рублей для москвичей.

Таким образом, есть разные варианты того, как оформить ипотеку на покупку квартиры либо частного дома без внесения первого взноса. Например, существуют государственные программы, которые предполагают субсидирование граждан. Можно воспользоваться жилищным сертификатом, материнским капиталом. Некоторые банки выдают ипотеку без необходимости оплаты первого взноса под более высокую ставку годовых.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Добавить комментарий

Adblock
detector