Срочно нужны деньги: можно ли взять кредит под залог доли в квартире и как это сделать?

Бывают разные ситуации, когда срочно требуется большая сумма денег. Если финансовых средств нет или недостаточно, тогда можно оформить кредит под залог доли в квартире. Знание особенностей экономических отношений с кредитором, поможет легко и быстро получить требуемую сумму денег.

Дадут ли кредит под залог части квартиры\жилого дома?

Услуга оформления кредита в финансовых учреждениях пользуется большой популярностью. Банки охотно выдают денежные средства лицам, которые могут дать какие-либо гарантии, например, залоговое имущество.

Если у человека есть собственный земельный участок, дача, квартира, тогда проблем с оформлением ссуды обычно не возникает. Но бывают ситуации, когда гражданин обладает лишь частью залогового объекта.

Таких клиентов интересует вопрос, можно ли получить кредит под залог доли квартиры. Ответ на него зависит от того, в какой собственности находится помещение. Владение может быть совместным либо долевым.

Совместная собственность

В совместную собственность обычно оформляется квартира в браке. По документам, ее владельцем является только один из супругов, но по закону право распоряжаться недвижимым имуществом принадлежит мужу и жене в равных частях.

Совершать какие-либо действия с жильем без согласия второй стороны по закону запрещено. Если квартира находится в совместной собственности, то заложить ее часть с целью оформления кредита разрешается.

Но для этого важно выполнение одного условия: другие собственники жилплощади должны дать свое согласие на это. Такое требование связано с тем, что, в случае реализации заложенного имущества на аукционе банком, совладельцы выступают первыми покупателями и имеют полное право отменить куплю-продажу. Также собственники жилья могут в судебном порядке признать сделку заключенную с банком, недействительной.

Надо понимать, что право на распоряжение недвижимым объектом имеют и другие его владельцы. Нарушать их интересы по закону запрещается. Согласие на залог квартиры от других собственников должно быть оформлено в письменном виде и утверждено подписями.

Некоторые банки выдают кредит под залог квартиры находящейся во владении нескольких лиц, без согласия последних. Но эта сделка очень рискованная. Клиенту нужно подтвердить, что он является добросовестным заемщиком и у него есть стабильный доход, возможность погасить ссуду в срок.

Долевая собственность

Если квартира находится в долевой собственности, то это означает, что она разделена на определенные части, каждая из которых принадлежит конкретному владельцу.

Каждая составляющая жилья признается отдельным юридическим объектом. Это дает право ее собственнику распоряжаться долей по своему усмотрению, в том числе и закладывать ее в банке.

Можно получить кредит под залог доли квартиры без согласия владельцев других ее частей. Это гораздо проще, чем в случае с жильем, находящимся в совместной собственности. Финансовые учреждения охотно идут на оформление такой ссуды.

Как заложить?

Если необходимо взять кредит под залог доли в квартире, нужно понимать, куда следует обратиться, что надо при себе иметь, как будет проходить процедура финансирования.

• платежеспособным;
• совершеннолетним;
• дееспособным;
• собственником жилья;
• входить в установленные возрастные границы (в каждом банке они отличаются).

Если эти условия выполняются, тогда можно приступать к поиску подходящей финансовой организации. Она должна быть надежной, предлагать выгодные условия кредитования.

Рекомендуется проанализировать несколько банков, провести их сравнение. Определившись с финучреждением, можно приступать к оформлению займа.

Для оформления кредита надо выполнить ряд таких действий:

• связаться с банком и уточнить условия сотрудничества, какие документы нужно подготовить;
• сформировать требуемый пакет документации;
• явиться в финансовое заведение, сказать специалисту о своем решении оформить займ под залог доли в квартире;
• написать заявление;
• подать необходимые бумаги на рассмотрение;
• дождаться решения банка;
• в случае положительного ответа подписать кредитный договор;
• получить требуемую сумму денег.

Мнение эксперта

Ирина Васильева

Эксперт по гражданскому праву

Рекомендуется внимательно прочитать весь кредитный договор, прежде чем его подписывать. В нем могут содержаться дополнительные условия и требования, о которых специалист банка не проинформировал клиента.

Какие нужно подготовить документы?

Для оформления кредита под залог доли недвижимого имущества, необходимо подготовить ряд документов. Их перечень отличается в каждой финансовой организации. Одни банки требуют всего два документа, паспорт и СНИЛС, другие просят предоставить около 4-8 бумаг.

Чтобы узнать, какую документацию надо готовить, следует обратиться в финучреждение лично либо позвонив по телефону. Необходимую информацию можно узнать, посетив официальную страницу банка.

Чтобы оформить займ под залог квартиры, понадобятся такие документы:

• заявление;
• гражданский паспорт клиента или другой документ, идентифицирующий личность (водительское удостоверение);
• справка о зарегистрированных в квартире лицах;
• страховой номер индивидуального страхового счета (СНИЛС);
• документ, подтверждающий право собственности (потребуется свежая выписка из ЕГРП);
• справка на долю жилплощади (из БТИ);
• индивидуальный номер налогоплательщика.

Дополнительно финансовое учреждение может потребовать предоставить следующие бумаги:

• паспорта, справки о доходах поручителей;
• техническая и кадастровая документация на часть жилья;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• копия лицевых и финансовых счетов;
• экспликация;
• оформленная страховка на квартиру;
• документ о балансовой и оценочной стоимости части недвижимого объекта и т.п.

В каких банках можно оформить ссуду?

Выбор финансового учреждения следует делать, исходя из привлекательности условий сотрудничества. На территории России функционирует много банков, которые готовы выдать ссуду под залог недвижимого имущества.

Например, в Москве взять кредит можно в таких финансовых организациях:

• коммерческий банк «Кубань Кредит». Величина ссуды варьируется в пределах от 500000 до 10000000 рублей. Данную сумму выдают на 10 лет под 11,99% годовых. Требуется поручитель;
• СНГБ. В этом банке можно оформить ссуду под залог квартиры в сумме до 3000000 рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка начинается от 11%. Необходим поручитель;
• БЖФ Банк. Выдается сумма от 450000 до 20000000 рублей под 10,3% годовых без поручительства и справки о доходах на период до 20 лет. Из документов требуется только паспорт и СНИЛС;
• ФОРАБАНК. На срок до 5 лет можно взять от 300000 до 3500000 рублей. Годовой процент составляет 20%. Поручительство, справки о доходах не требуются. Перечень документов, необходимый для оформления кредита, достаточно большой;
• Тинькофф Банк. В этом финзаведении можно взять от 200000 до 15000000 рублей на срок до 15 лет. Годовая ставка составляет около 9%. Для оформления ссуды не требуется поручительство и справка о доходах. Достаточно гражданского паспорта и СНИЛС;
• Возрождение Банк. Сумма кредита может быть от 500000 до 10000000 рублей. Деньги выдаются на срок до 5 лет. Ставка начинается от 12,5%. Поручительство не нужно, но следует предоставлять целый комплект документов для оформления займа.

Возможные сложности

Если квартира находится в долевой собственности, то не стоит ожидать того, что оформить кредит с залогом будет быстро и просто. Многие граждане сталкиваются с определенными трудностями.

Возможные сложности приведены ниже:

• отказ от кредитования без подтверждения доходов. Многие банки не требуют соответствующей справки при оформлении займа. Но они проверяют благонадежность клиента другими способами: например, по справкам о наличии вкладов, выпискам по текущим и карточным счетам. Кредитов без подтверждения платежеспособности финансовые учреждения выдавать, не готовы;
• необходимость сбора пакета бумаг. По одному паспорту кредит под залог недвижимости многие банки оформлять не решаются. Финучреждения просят клиента предоставить конкретный перечень документов. Список зависит от выбранной программы кредитования, условий финансовой организации. Сбор бумаг может занимать немало времени;
• отказ от предоставления ссуды клиенту с плохой кредитной историей. Перед тем, как принять решение о финансировании гражданина, банк проверяет его предыдущий опыт кредитования. Если будут обнаружены негативные факты, тогда в займе денег под залог квартиры финучреждение откажет;
• невозможность выдачи финансов в день обращения. Чтобы собрать информацию о клиенте и проанализировать ее для оценки потенциального залога, банкам требуется определенное время. В день обращения, кредит можно получить лишь при условии, что годовая ставка процента будет повышена;
• отказ в ссуде неработающему пенсионеру. Банки готовы финансировать только трудоустроенных лиц возрастом до 65-75 лет на момент окончания действия кредитного договора. Наличия одной пенсии для оформления займа будет недостаточно;
• не предоставление ссуды при наличии долгов по оплате коммунальных услуг. Задолженность по квартплате не является поводом для категорического отказа. Но, если будут выявлены и другие отрицательные сведения, тогда это может стать решающим фактором при принятии итогового решения.

Таким образом, оформить кредит под залог доли недвижимого имущества не всегда является возможным. Хоть некоторые банки и предлагают выдачу денег при предоставлении всего лишь паспорта и СНИЛС, на практике все выглядит иначе. Финучреждения проверяют платежеспособность клиента, кредитную историю, входит ли он в установленные возрастные границы и т.п. В результате в ссуде может быть отказано.