Уступка права требования: что такое договор цессии простыми словами и как он заключается?

Продажа дебиторской задолженности, даже в убыток, порой является единственным способом получить деньги. С этой целью заключается цессионный договор или соглашение уступки права. Не все понимают значение и суть данного контракта. Кредитным организациям и должникам полезно знать, что такое договор цессии простыми словами, кто является его участниками, как он оформляется.

Что означает договор цессии?

Договор цессии – это соглашение, по которому права на кредиторскую задолженность переходят от прямого заемщика другому физическому либо юридическому лицу.

Данная сфера регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК). В частности, цессионным договорам посвящена глава 24 ГК РФ. Также эта область регламентируется статьями №155 и 279 Налогового кодекса России (НК) и письмами Министерства финансов, разъяснениями Верховного суда.

Договор цессии заключается в том случае, когда первоначальный кредитор по каким-либо причинам не может взыскать задолженность.

Соглашение бывает двух видов:

1. возмездное;
2. безвозмездное.

В первом случае новый кредитор получает от первоначального, определенное вознаграждение за оказание услуги. По безвозмездному договору цессии вторая сторона сделки получает право на взыскание первоначальной суммы долга без необходимости уплаты каких-либо денег.

Мнение эксперта

Ирина Васильева

Эксперт по гражданскому праву

По закону нельзя уступать такие права: на алименты, регрессные, личные неимущественные, требования о возмещении вреда жизни и здоровью.

Как называются стороны договора уступки права требования?

Сторонами договора уступки права требования являются цедент, цессионарий и должник. Данные слова слышали многие, но далеко не все знают их суть.

Юридическая трактовка этих терминов понятна не всем гражданами. Поэтому нужно знать, что такое цессионарий простыми словами, кто такой цедент. Понятие должник знакомо многим. Это лицо, которое заняло в долг определенную сумму денег и не вернуло ее спустя оговоренный с кредитором период.

Обычно займ возвращается с процентами. Нередко начисляется пеня. Поэтому, чем больше срок просрочки задолженности, тем больше денег придется отдавать. Цедент – это изначальный кредитор. В качестве примера можно привести банковскую организацию, которая дает деньги в долг физическим и юридическим лицам.

Если возникают проблемы с возвращением кредита, то данное учреждение, чтобы не потерпеть убытков, передает свое право взыскания задолженности профильной компании. Важно осуществлять эту процедуру в рамках действующего законодательства.

Цессионарий – это получатель прав требования погашения долга. Является третьей стороной, которая изначально не участвовала в заключении кредитного договора. Как правило, это коллекторские агентства и банки.

Цессионарий имеет те же полномочия, что и цедент. Например, в кредитном договоре был вариант погашения задолженности путем передачи в собственность недвижимого имущества.

Цессионарий тоже получает на это право. Он может потребовать от заемщика предоставить долю или всю квартиру, дом, участок земли вместо денег для расчета с долгом.

Условия и особенности передачи прав по ГК РФ

Важно знать, как правильно происходит цессия. В противном случае, заключенная сделка не будет иметь юридической силы и ее можно будет легко оспорить в суде.

Уступка прав требования допускается при соблюдении условий, прописанных в статье №388 ГК, к ним относятся:

1. сделка не может противоречить действующему законодательству;
2. цессия не должна приводить к утрате юридической силы или значимости договора, по которому уступаются требования;
3. должник должен быть уведомлен о том, что поменяется кредитор, если это было прописано в контракте о выдаче займа.

Цессионный договор имеет свои особенности, по соглашению можно произвести переуступку таких прав:

• существующих;
• вероятных спорных;
• последующего истребования;
• истребования штрафных санкций.

Цессионарию передаются все права относительно должного обязательства недобросовестного заемщика на тех же условиях, что были обозначены до начала переуступки.

Как заключается соглашение между банком и физическим лицом?

Оформление соглашения цессии между банком и физическим лицом имеет свои особенности. Важно знать порядок действий и четко следовать данному алгоритму. Это поможет заключить договор в рамках действующего законодательства, оперативно и без каких-либо проблем.

Прежде чем составить цессионный контракт, нужно подготовить комплект документов, в него входит следующее:

• кредитный договор с приложениями, графиком платежей;
• гражданский паспорт цессионария;
• согласие заемщика на обработку личных данных;
• акты сверки взаиморасчетов, приходные и расходные ордера и т.п.

Порядок заключения цессионного соглашения между банком и физическим лицом:

1. разработка текста документа. Проводится с участием двух сторон сделки. Важно придерживаться определенной структуры, правил оформления;
2. письменное уведомление должника о заключении договора цессии. Для перехода прав кредитора к другому лицу нужно получить письменное согласие на это заемщика. Это требование закреплено в статье №382 ГК;
3. подписание договора участниками сделки;
4. регистрация заключенного соглашения. Требуется в том случае, если договор между первоначальным кредитором и заемщиком также был зарегистрирован. Если контракт на выдачу денег был заверен нотариально, то цессионный договор также подлежит удостоверению;
5. перевод цессионарием денежных средств цеденту, а также предоставление всех документов, подписанных с должником.

Порядок регистрации

Отдельного нормативного акта, устанавливающего порядок действий при регистрации договора цессии, нет. Поэтому следует руководствоваться нормами Федерального закона №218, а также ориентироваться на положения Административного регламента, который утвержден приказом Минэкономразвития №278 седьмого июня 2017 года.

Инструкция по регистрации цессионного соглашения:

• сформировать необходимый пакет документов. Он может быть разным и зависит от того, какие права передаются. О том, какие именно бумаги потребуются, лучше узнать, позвонив на горячую линию регистрационного органа. Обязательно нужен заключенный цессионный договор, первоначальный кредитный контракт, гражданский паспорт физлица;
• явиться в отделение Росреестра либо Многофункциональный центр с комплектом документов. Написать заявление на приеме у специалиста. Передать работнику госучреждения пакет бумаг и получить расписку об их приеме;
• оплатить государственную пошлину. Это можно сделать в кассе банковской организации либо через терминал. Важно учитывать, что за перевод финансовых средств взимается комиссия;
• чек об оплате госпошлины передать сотруднику регистрационной структуры;
• дождаться проведения необходимых административных процедур (регистрации заявления, направления межведомственных запросов для получения требуемой информации из других госструктур, проведения правовой экспертизы документов, внесения сведений в реестр).

Таким образом, цессионный договор заключается в том случае, если первоначальный кредитор не может взыскать задолженность с заемщика. Его сторонами выступают цедент, цессионарий и должник.

Оформляется соглашение в соответствии с действующим законодательством. Регламентируются особенности и порядок заключения цессионного договора Гражданским и Налоговым кодексами России.