Бесплатная консультация

+7 (499) 938-66-24 Москва

+7 (812) 425-62-38 Санкт-Петербург
Вопросы нашему юристу
Вы можете задать любые вопросы нашему персональному юристу бесплатно
Задать вопрос юристу

Ипотека и материнский капитал: можно ли погасить кредит и как это сделать?

С 2007 года семьи, у которых родился или был усыновлен второй ребенок, получили возможность оформить финансовую поддержку государства в виде маткапитала. По данной программе выдается сертификат на определенную сумму денег, которые разрешается использовать в установленных законом направлениях. К примеру, можно провести погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Надо понимать, стоит ли это делать, и какого порядка придерживаться.

Как лучше применить\вложить средства сертификата?

Направить бюджетные средства можно на улучшение жилищных условий, лечение ребенка, оплату образования в школе или ВУЗе, содержание в детском саду и т.п. Сегодня сертификаты на материнский семейный капитал (МСК) выдаются на сумму 466617 рублей.

Фото 2Многие семьи не знают, как лучше применить такую помощь от государства, как выгодно вложить средства. Получить маткапитал семья может только однократно. Поэтому нужно хорошо подумать над тем, в какое направление лучше пустить бюджетные деньги.

Если есть проблемы с жильем, то стоит купить квартиру. Если семья имеет просторный дом, тогда можно приберечь финансовые средства на оплату обучения в школе либо ВУЗе. Если ребенок является инвалидом, то целесообразно пустить деньги на его адаптацию, лечение, социализацию.

Семьям, которые живут в достатке, имеет смысл вложить бюджетные средства в будущую пенсию.

Важно использовать сертификат по его прямому назначению и не пытаться обналичить незаконными способами. Это чревато штрафом и необходимостью возвращения денег государству.

Маткапитал и ипотека: в чем взаимосвязь?

Сегодня далеко не все имеют хорошие жилищные условия и могут позволить себе покупку квартиры или дома за личные сбережения. Особенно это касается семей с детьми. С рождением ребенка финансовые расходы существенно возрастают.

Фото 3Можно выйти из ситуации и оформить ипотеку. Важно отдавать предпочтение надежным банкам и выгодным кредитным программам. У многих семей возникает вопрос, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом.

Список всех сфер, на которые разрешается тратить бюджетные деньги, приведен в седьмой статье Федерального закона №256. Допускается направлять средства на улучшение жилищных условий. Ипотека входит в это понятие.

Маткапиталом разрешается покрывать первоначальный взнос по кредиту, досрочно погашать задолженность, оплачивать проценты по займу. Но нужно учитывать, что далеко не все банки принимают сертификат на МСК.

Выгодно ли досрочно закрывать долг?

Ипотека выдается на определенное время. Чаще всего деньги нужно возвращать в течение 15-25 лет. При этом одолженные финансовые средства отдаются банку с процентом. Годовая ставка варьируется от 6 до 20%. Чем раньше семья погасит задолженность перед кредитной организацией, тем меньше она переплатит. Поэтому досрочное закрытие долга выгодно.

Фото 4Но возможно это далеко не всегда. Чтобы быстро погасить кредит, надо иметь определенную сумму сбережений. Семьи, оформившие сертификат на МСК, могут им воспользоваться и перевести все 466617 рублей на закрытие ипотеки.

Нужно учитывать, что вернуть займ можно лишь в том случае, если он был выдан на покупку жилья. Потребительский кредит, который часто открывают для оплаты первого взноса по ипотеке, закрыть бюджетными средствами не получится.

Решив погасить ипотеку на покупку квартиры до истечения прописанного в договоре срока, нужно поставить в известность банк.

Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву
В статье №810 Гражданского кодекса России сказано, что каждый заемщик имеет право на моментальное закрытие кредита. Поэтому финорганизации не могут отказать в досрочном погашении задолженности.
Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

+7 (499) 938-66-24 - Москва и обл.
+7 (812) 425-62-38 - Санкт-Петербург и обл.
8 (800) 350-97-52 - Другие регионы РФ

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Как воспользоваться сертификатом: порядок действий

Использование материнского капитала на погашение ипотеки является одним из распространенных вариантов расходования бюджетных средств. Деньги по первому требованию семье на руки не выдаются. Они переводятся на счет непосредственного их получателя.

Желая воспользоваться сертификатом на МСК для погашения задолженности по ипотечному кредиту, рекомендуется следовать такому алгоритму:

Фото 5

  • подготовить необходимый пакет документов;
  • обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда России (ПФР) для получения разрешения на использование бюджетных средств на возврат части долга, закрытие ипотеки или оплату первого взноса. Написать заявление по образцу. Предоставить его вместе с подготовленным комплектом бумаг специалисту ПФР;
  • дождаться решения уполномоченного органа;
  • при положительном ответе деньги будут переведены банку в счет снижения размера задолженности по кредиту либо полного закрытия займа.

Перечень необходимых документов

Те семьи, которые решили погасить ипотеку за счет средств на сертификате на МСК, интересуются тем, какие документы нужно подготовить. Их список может отличаться в зависимости от ситуации.

Банку надо предоставить такие бумаги:

  • заявление о досрочном полном или частичном погашении займа;
  • ипотечный договор;
  • справку об остатке средств на сертификате на МСК;
  • гражданский паспорт.

В ПФР требуется подавать следующие бумаги:

Точный перечень документов, которые надо предоставить Пенсионному фонду для направления бюджетных средств на погашение задолженности по ипотечному кредиту, можно узнать непосредственно у специалиста данной организации. Для этого нужно посетить отделение ПФР либо позвонить по телефону горячей линии.

Сроки рассмотрения запроса и перевода средств

Сроки рассмотрения заявления о расходовании средств на сертификате на МСК регламентированы на государственном уровне. Они закреплены восьмой статьей Федерального закона №256. Сотрудникам Пенсионного фонда на рассмотрение заявки и прилагаемых к ней документов, принятие решения дается 30 дней.

Фото 6Если в выплате было отказано, тогда заявителю выдается документ, в котором описана причина невозможности расходования маткапитала на погашение займа. В случае положительного ответа деньги перечисляются на реквизиты банка, выдавшего ипотечный кредит, в десятидневный срок.

Речь идет не о календарных, а о рабочих днях. Поэтому, с учетом выходных рассмотрение заявки и выдача маткапитала занимает около 1,5 месяцев.

Процедура оплаты части кредита

При помощи материнского капитала можно погасить всю оставшуюся задолженность либо ее долю. При досрочном частичном возврате займа человек имеет право уменьшить сумму ежемесячных платежей на оставшиеся по ипотечному договору годы.

Это позволит значительно снизить нагрузку на семейный бюджет. Также можно оставить величину взносов прежней, сократив при этом период кредитования. Это позволит уменьшить сумму переплаты по процентам. Какой из этих вариантов выгоднее использовать, решать заемщику.

В любом случае, применяется такая процедура оплаты части кредита:

Фото 7

  • собрать пакет документов;
  • обратиться в банковскую организацию с заявлением о погашении части займа;
  • дождаться решения финансового учреждения;
  • при положительном ответе банка будет переведена оговоренная сумма денег в счет оплаты кредита;
  • финансовая организация должна разработать новый график платежей и предоставить его для ознакомления клиенту.
Помимо государственного существует и региональный маткапитал. Он выдается в гораздо меньшем размере. Его также можно использовать для погашения кредитной задолженности.

Если ипотечный кредит оформлен в Сбербанке?

Важно учитывать, решив использовать материнский капитал на погашение ипотеки, условия финансовой организации. Каждый банк выдвигает свои требования. Самым надежным кредитным учреждением считается Сбербанк. Поэтому многие граждане оформляют ипотеку именно в этом банке.

Финорганизация принимает сертификаты на материнский семейный капитал, есть несколько моментов, которые необходимо учитывать:

Фото 8

  • тратить деньги с сертификата на МСК в стандартных случаях можно по достижению ребенку трех лет. Но ипотека является исключением. Для ее погашения не нужно ждать три года;
  • Сбербанк предлагает акционную программу. По ней для семей с детьми при оформлении ипотеки годовая ставка первые 3-5 лет снижена и составляет 5% вместо 9,5%;
  • сумма маткапитала, переводимая на счет банка, не должна быть больше величины оставшейся задолженности;
  • как показывает практика, проще использовать бюджетные деньги для выплаты уже существующей ипотеки, нежели при оформлении кредитной программы.

Частичное либо полное погашение ипотеки государственными средствами проводится в таком порядке:

  1. сформировать пакет документов. Сбербанк требует заявление, гражданский паспорт клиента, сертификат, справку из ПФР об остатке на счете по маткапиталу;
  2. явиться в банк и предоставить подготовленные документы;
  3. Сбербанк выделяет ячейку для зачисления денег с маткапитала;
  4. полученные финансовые средства принимаются для погашения задолженности по ипотеке;
  5. Сбербанк обновляет график платежей и знакомит с ним клиента (если в результате перечисления маткапитала кредит будет погашен не полностью).

Что делать после закрытия ипотеки?

У многих семей, закрывших ипотеку с помощью средств на сертификате на МСК, возникает вопрос о том, что делать дальше. По закону, квартира, купленная с помощью бюджетных средств, должна быть оформлена на всех членов семьи. Каждому ребенку обязательно выделяется доля.

Чтобы провести закрытие ипотеки в соответствии с требованиями действующего законодательства, надо придерживаться такой инструкции:

  • получить в банке справку о закрытии счета, отсутствии претензий со стороны кредитной организации;
  • подать финучреждению заявление о выдаче закладной;
  • взять закладную. В ней должна быть отметка о полном исполнении обязательств по ипотеке;
  • сформировать пакет документов. В него входят гражданский паспорт, бумаги на квартиру (техпаспорт, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и т.п.), закладная;
  • обратиться в Росреестр с заявлением о снятии обременения;
  • обратиться к нотариусу и составить договор о выделении долей детям;
  • посетить Росреестр и оформить переход права собственности на жилье каждому члену семьи;
  • получить обновленную выписку из ЕГРН.

Таким образом, ипотеку можно полностью либо частично погасить за счет средств маткапитала. Это расценивается как улучшение жилищных условий. Для распоряжения бюджетными деньгами нужно обратиться в ПФР. Потом проводится расчет с банком. После выплаты ипотеки снимается обременение с квартиры и выделяются доли детям.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52


Добавить комментарий

Adblock
detector