Кредит и ипотека: чем отличаются и что лучше?

Покупка жилья обходится очень дорого. Не у каждой семьи есть возможность приобрести квартиру за личные накопленные финансовые средства. Выходом из этой ситуации является заем денег в банке. Можно оформить кредит либо ипотеку.

Некоторые граждане считают эти понятия синонимами. Но в юридической сфере эти термины имеют разную трактовку. Важно понимать, чем отличается кредит от ипотеки. Это поможет определиться с тем, какую банковскую программу лучше выбрать.

В чем разница между ипотекой и кредитом?

Многие граждане считают кредит и ипотеку синонимами. Но это заблуждение. Чтобы понимать разницу, нужно знать трактовку, суть и особенности каждого из этих видов займа.

Кредит – это денежная сумма, предоставленная банком в долг клиенту на условиях возвратности. Займ выплачивается с процентом. Надо учитывать, что кредит бывает разных видов: потребительский, жилищный. Это влияет на условия финансирования. Ипотека является разновидностью кредитования.

Под ней понимают выдачу финансовых средств на покупку определенного имущества при условии предоставления обеспечения, возврата долга спустя оговоренный период с процентом.

Жилищным

Основное отличие ипотеки от кредита на жилье заключается в необходимости предоставления залога. При оформлении обычного займа обеспечение не нужно. Хотя некоторые банки все же требуют залог. Это позволяет им обезопасить себя от серьезных финансовых потерь. Например, Сбербанк не практикует выдачу беззалоговых жилищных займов.

Если обеспечение не нужно, то квартира сразу оформляется в собственность покупателя. Нет ограничений прав на пользование жильем. Поэтому владелец может распоряжаться недвижимостью как захочет. Если у него возникнут затруднения с погашением займа, то он вправе продать квартиру кому угодно и по любой цене для возвращения долга.

Ипотека предполагает наличие залога. Им выступает купленное за одолженные средства имущество. Предоставление недвижимого объекта в качестве обеспечения является для банка своего рода гарантией того, что он не потеряет деньги в случае неплатежеспособности клиента.

Жилищный кредит выдается на более короткий срок, чем ипотека. Требования к заемщикам банки выдвигают более жесткие. Финучреждение уделяет особое внимание проверке платежеспособности клиента.

Потребительским

Потребительский кредит относится к нецелевым видам займа. Ипотека выдается исключительно на покупку недвижимого имущества. Она является более сложной в плане оформления документов.

Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо пройти ряд таких этапов:

• оценка покупаемого объекта. Например, гражданин хочет приобрести квартиру. Ему нужно взять заключение о рыночной стоимости помещения;
• получение займа на покупку выбранного жилья;
• оформление сделки купли-продажи недвижимого имущества;
• регистрация права владения квартирой;
• получение страховки на приобретаемый объект;
• передача банковской организации недвижимости в качестве залога;
• погашение долга и снятие обременения с квартиры.

Оформление ипотеки – это долгий, трудоемкий и затратный процесс. Оценка рыночной стоимости жилья может обойтись в 5000-20000 рублей. За обязательную страховку придется заплатить от 0,3 до 2% от цены недвижимости.

Для получения потребительского кредита не нужно выполнять оценку жилья, оформлять страховку. Купленную на одолженные деньги недвижимость не надо предоставлять банку в качестве обеспечения. В случае, если гражданин не сможет вовремя погасить займ, он не потеряет квартиру.

При этом потребительский кредит имеет более высокую процентную ставку, чем ипотека. Его срок возвращения меньше: обычно не превышает 5-7 лет. Ипотека выдается на 20-30 лет. Путем оформления потребительского кредита можно получить небольшую сумму денег. Поэтому для оплаты полной стоимости дорогостоящего жилья этот вариант займа не подходит.

Чем отличается ссуда от ипотечного кредита?

Для большинства граждан кредит и ссуда – это одно и то же. Эти формы кредитования действительно имеют некоторые общие черты.

Например, они подразумевают выдачу определенной денежной суммы на условиях ее возврата в течение оговоренного периода. В остальном эти виды займа имеют различия.

То, чем отличается ссуда от кредита и ипотеки, приведено в таблице ниже.

Что лучше взять на покупку квартиры и другой недвижимости?

Многие граждане, планирующие покупку квартиры, не могут решить, какой вид кредита им лучше оформить: ипотеку, жилищный или потребительский. Все эти типы займов имеют свои плюсы и минусы. Выбор следует делать, исходя из финансового состояния, недостающей суммы денег на приобретение имущества и стоимости покупаемой недвижимости.

Если доходы позволяют взять в долг большую сумму денег на короткий срок, то лучше оформлять жилищный кредит. В этом случае гражданин сразу после покупки квартиры станет ее полноправным хозяином.

Среднестатистическому заемщику с доходом до 30000 рублей в месяц более доступной будет ипотека на 20 лет. Ее выплата не будет тягостным обременением. Молодая многодетная семья, которая имеет сертификат на материнский капитал, может воспользоваться государственными деньгами для погашения первого взноса либо остатка по кредиту.

Военнослужащим лучше оформлять ипотеку. Для таких лиц разработаны и действуют во многих банках специальные программы, которые отличаются более выгодными условиями финансирования (например, сниженная процентная ставка, отсутствие первого взноса и т.п).

Если же на покупку жилья не хватает небольшой суммы денег, то лучше оформить потребительский кредит. Тогда не придется проводить оценку жилья, страхование имущества, доказывать платежеспособность.

Таким образом, потребительский и жилищный кредиты, ипотека, ссуда подразумевают под собой предоставление банком клиенту денег в долг. При этом условия займа отличаются. Данные виды кредитования имеют свои особенности, преимущества и недостатки.

Лицам с небольшим уровнем доходов рекомендуется покупать квартиру путем оформления ссуды либо ипотеки. Если платежеспособность высокая, не хватает небольшой суммы финансовых средств на покупку недвижимого имущества, тогда целесообразно взять потребительский кредит.